ISA와 연금저축 중 뭐부터 해야 할까?

돈을 언제 쓸지 먼저 정하기

3~5년 안에 주택 자금, 결혼 자금, 이직 준비금으로 쓸 가능성이 크다면 유동성이 중요합니다. 이런 경우에는 장기 연금 계좌보다 ISA처럼 중기 목적에 맞는 계좌를 먼저 살펴볼 수 있습니다.

세액공제가 필요한 경우

연말정산에서 세액공제 효과를 보고 싶다면 연금저축과 IRP가 후보가 됩니다. 다만 연금 계좌는 노후 목적성이 강하고 중도해지 시 불리할 수 있어, 비상금이 부족한 상태에서 무리하게 넣는 것은 피해야 합니다.

둘 다 활용할 때의 순서

1. 비상금을 먼저 확보합니다.
2. 단기 목표 자금은 별도 계좌에 둡니다.
3. 중기 투자 자금은 ISA를 검토합니다.
4. 은퇴 준비 자금은 연금저축과 IRP를 검토합니다.