30대 자산관리
30대 자산관리 체크리스트
30대에는 주거, 결혼, 자녀, 이직, 은퇴 준비가 한꺼번에 겹칠 수 있습니다. 그래서 수익률을 높이는 것보다 순서를 잡는 것이 먼저입니다.
1. 비상금
생활비 3~6개월치 비상금은 계획을 지키는 방어막입니다. 비상금이 없으면 투자 계좌를 중간에 깨거나 고금리 대출을 쓰게 될 수 있습니다.
2. 주거비
월세, 전세 대출 이자, 주택담보대출 상환액이 소득에서 차지하는 비중을 확인해야 합니다. 주거비가 너무 높으면 저축률이 낮아지고 장기 계획이 흔들립니다.
3. 세제 계좌
ISA, 연금저축, IRP는 목적이 다릅니다. 중기 자금은 ISA, 은퇴 자금은 연금 계좌처럼 사용 시점에 맞춰 나눠 보는 것이 좋습니다.
4. 생애 이벤트
결혼, 출산, 주택 매수, 이직 같은 이벤트는 큰돈이 들어갑니다. 마스터플랜에 이벤트로 넣어보면 은퇴 시점 순자산이 얼마나 바뀌는지 확인할 수 있습니다.