절세 계좌 가이드
ISA 만기 후 어떻게 활용할까?
ISA는 가입할 때뿐 아니라 만기 이후의 자금 활용 계획도 중요합니다. 만기 자금을 생활비로 쓸지, 다시 투자할지, 연금 계좌와 연결할지에 따라 장기 자산 흐름이 달라질 수 있습니다.
만기 전에 정할 질문
- 이 돈을 1~2년 안에 쓸 계획이 있는가?
- 다시 ISA를 활용할 수 있는가?
- 연금저축이나 IRP 납입 여력이 있는가?
- 투자 상품의 위험 수준을 낮춰야 하는 시점인가?
목돈 사용과 재투자 구분
주택 자금, 결혼 비용, 사업 자금처럼 사용 목적이 정해진 돈은 안전성을 더 중요하게 봐야 합니다. 반대로 은퇴 준비처럼 장기 목적이라면 세제 혜택이 있는 계좌로 이어가는 전략도 검토할 수 있습니다.
계산기로 확인할 것
ISA 절세 계산기로 만기 시 예상 평가금액과 세금 차이를 보고, 생애 자산 마스터플랜에서는 만기 자금을 특정 나이의 목돈 수입 이벤트로 넣어 장기 결과를 비교할 수 있습니다.
만기 처리 방식은 금융회사와 제도 변경에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 이전, 재가입, 연금 계좌 연결은 신청 시점의 안내를 확인하세요.