전세, 월세, 매수는 무엇을 비교해야 할까?

핵심 입력값

• 현재 가용 자금: 보증금, 매수 자기자본, 남은 투자금을 나누는 기준입니다.
• 비교 기간: 2년과 10년은 결과가 크게 다를 수 있습니다.
• 투자 기대수익률: 보증금이나 매수 후 남은 돈을 다른 자산에 넣는다고 가정한 값입니다.
• 집값 상승률: 매수 선택의 결과를 크게 바꾸는 변수입니다.
• 대출 금리와 대출 비율: 매수의 현금흐름 부담을 계산하는 핵심입니다.

결과 해석 방법

매수가 높게 나오더라도 실제로는 취득세, 중개보수, 관리비, 수선비, 대출 상환 방식, 보유세가 더해질 수 있습니다. 반대로 전세와 월세는 보증금 안정성, 이사 비용, 거주 안정성까지 같이 봐야 합니다.

이 계산기는 “어느 선택이 무조건 좋다”를 말하지 않습니다. 입력값을 바꾸며 어떤 변수에 결과가 민감한지 확인하는 용도로 쓰는 것이 좋습니다.

다음에 확인할 것

1. 대출 가능 금액과 실제 금리를 확인합니다.
2. 해당 지역의 전월세 전환율과 거래 흐름을 봅니다.
3. 최소 3가지 시나리오, 보수적·중립·낙관 가정을 비교합니다.

실제 비교 예시

예를 들어 현재 현금이 3억원이고 전세 보증금이 4억 5천만원, 매수하려는 집이 7억원이라고 해보겠습니다. 전세를 선택하면 부족한 보증금만큼 대출을 쓰거나 더 낮은 가격대의 집을 찾아야 합니다. 월세를 선택하면 보증금은 줄지만 매달 확정 지출이 생깁니다. 매수를 선택하면 주택 지분이 생기지만 취득세와 대출 이자, 관리비, 수리비가 따라옵니다.

그래서 주거 선택은 “월 지출이 가장 낮은가”만 보면 부족합니다. 매달 남는 현금, 대출을 갚는 부담, 집값이 오르거나 내릴 때의 순자산 변화, 3년 뒤 이사 가능성까지 같이 봐야 합니다. 특히 신혼부부나 이직 가능성이 있는 사람은 거주 기간이 짧아질 수 있으므로 매수 비용을 회수하기 어려운지 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

WonPlan 계산기 활용 순서

먼저 집값 상승률과 투자 기대수익률을 모두 낮게 잡아 보수적인 결과를 확인하세요. 그다음 실제로 기대하는 값으로 다시 계산합니다. 마지막으로 집값 하락, 금리 상승, 월세 인상 같은 불리한 조건을 넣어도 계획이 유지되는지 봅니다. 한 번의 결과보다 여러 조건에서 결론이 비슷하게 나오는지가 더 중요합니다.

주거 결정은 자산 수익률뿐 아니라 생활 안정성의 문제입니다. 계산 결과가 좋아도 비상금이 거의 남지 않는 선택이라면 실제로는 위험할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

전세가 항상 안전한 선택은 아닙니다. 보증금이 높고 전세대출 이자가 크면 월세보다 현금흐름이 나빠질 수 있습니다. 매수도 항상 공격적인 선택은 아닙니다. 대출 비율이 낮고 오래 거주할 가능성이 높다면 안정적인 선택이 될 수 있습니다. 결국 중요한 것은 주거 형태가 아니라 보유 현금, 대출 부담, 거주 기간, 이사 가능성을 함께 보는 것입니다.

계산 결과가 비슷하게 나온다면 숫자 외 요소를 봐야 합니다. 출퇴근 시간, 자녀 계획, 학교, 가족 돌봄, 지역 선호도는 순자산 계산에 바로 들어가지 않지만 실제 만족도를 크게 바꿉니다.