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생애 자산 마스터플랜 결과 해석법
생애 자산 마스터플랜은 현재 자산과 매월 저축액이 은퇴 시점까지 어떻게 쌓일지 보는 도구입니다. 중요한 것은 하나의 숫자를 맞히는 것이 아니라, 어떤 변수가 결과를 크게 바꾸는지 확인하는 것입니다.
목표 달성률 읽기
목표 달성률은 은퇴 시 예상 순자산을 목표 기준 자산으로 나눈 값입니다. 100%를 넘으면 현재 가정에서는 목표를 초과한다는 뜻이고, 100% 미만이면 저축액, 은퇴 나이, 수익률, 목표 생활비 중 하나 이상을 조정해야 할 수 있습니다.
시나리오를 함께 보는 이유
- 보수 시나리오는 수익률이 낮아도 계획이 버티는지 확인하는 기준입니다.
- 기준 시나리오는 현재 입력한 기대수익률이 그대로 이어지는 경우입니다.
- 낙관 시나리오는 좋은 시장 환경에서 가능한 상단을 보는 참고값입니다.
중간 이벤트 입력법
결혼, 주택 매수, 자녀 교육비, 창업, 휴직, 퇴직금처럼 특정 나이에 한 번 발생하는 큰돈은 이벤트로 넣는 것이 좋습니다. 지출은 순자산을 낮추고, 수입은 순자산을 높입니다.
큰 이벤트는 단순 합계보다 발생 시점이 중요합니다. 40세에 나가는 1억원과 58세에 나가는 1억원은 복리 기간이 다르기 때문에 은퇴 시점 결과가 다르게 나타납니다.
다음에 점검할 것
- 은퇴 후 월 생활비를 보수적으로 잡습니다.
- 수익률은 3가지 이상으로 비교합니다.
- 큰 지출은 빠뜨리지 않고 이벤트로 추가합니다.
- 세금, 연금 수령, 건강보험료는 별도 계산기로 보완합니다.